Opłaty za kartę w restauracji: co grozi lokalom za naruszenia

Prawo zakazuje restauracjom pobierania dodatkowych opłat za płatności kartą debetową lub kredytową marek Visa i Mastercard. Przepis zawarty w artykule 37a ustawy o usługach płatniczych stanowi fundamentalną ochronę konsumentów przed ukrytymi kosztami przy rozliczaniu się za posiłek.

Kiedy restauracja może pobierać opłatę za płatność?

Zakaz nie obejmuje wszystkich kart płatniczych. Wyjątek dotyczy kart firmowych oraz systemów trójstronnych, takich jak American Express. W tych przypadkach lokal może pobrać opłatę, ale tylko w wysokości odpowiadającej rzeczywistym kosztom bezpośrednio związanym z obsługą takiej transakcji — nie może to być dodatkowy zysk dla restauracji.

Limity opłat interchange (prowizje pobierane przez banki) zostały uregulowane na poziomie 0,2% dla kart debetowych i 0,3% dla kart kredytowych. Te wartości ograniczają możliwość przerzucenia kosztów na klienta.

Jakie są kary za naruszenie zakazu?

Naruszenie przepisów nosi poważne konsekwencje finansowe dla przedsiębiorcy. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) może nałożyć karę sięgającą aż 10% rocznego obrotu przedsiębiorstwa za pobieranie ukrytych opłat. Inspekcja Handlowa dysponuje oddzielnymi uprawnieniami — może ukarać lokal do 20 tys. zł za brak jasnej informacji o cenie. Jeśli naruszenie powtarza się trzeci raz w ciągu 12 miesięcy, kara wzrasta do 40 tys. zł.

Jak często kontrole wykazują nieprawidłowości?

Skala problemu jest znaczna. W pierwszej połowie 2026 roku przeprowadzono kontrole w 317 lokalach gastronomicznych. Nieprawidłowości stwierdzono w 80% z nich — to wskazuje, że wiele restauracji wciąż nie przestrzega obowiązujących przepisów. Wyniki tych kontroli opublikował UOKiK w komunikacie z 31 lipca 2026 roku.

Jaki jest obowiązek przyjmowania płatności bezgotówkowych?

Od 1 stycznia 2022 roku restauracje mają obowiązek przyjmować płatności bezgotówkowe. To oznacza, że nie mogą zmuszać gościa do zapłaty gotówką ani utrudniać transakcji kartą. Jednocześnie obowiązuje zakaz różnicowania ceny w zależności od wybranej formy zapłaty — od 5 listopada 2021 roku menu i rachunki muszą zawierać tę samą kwotę niezależnie od tego, czy płacisz gotówką czy kartą.

Na 2026 rok ustalono, że prowizja za płatności bezgotówkowe może wynosić od 0,5% do 2% wartości transakcji. Próg dla jednorazowej transakcji gotówkowej w 2026 roku wynosi 8851,42 zł.

Parametr	Wartość/Zakres
Opłata interchange — karty debetowe	0,2%
Opłata interchange — karty kredytowe	0,3%
Prowizja za płatności bezgotówkowe (2026)	0,5–2%
Próg transakcji gotówkowej (2026)	8851,42 zł
Maksymalna kara UOKiK	10% rocznego obrotu
Kara Inspekcji Handlowej (pierwsze naruszenie)	do 20 tys. zł
Kara Inspekcji Handlowej (trzecie w 12 m-cy)	do 40 tys. zł

Co to oznacza dla Ciebie jako konsumenta?

Jeśli restauracja poinformuje Cię o dodatkowej opłacie za kartę lub zastosuje inną cenę w zależności od formy płatności, masz prawo się na to nie zgodzić. Przepisy wymagają, aby wszelkie dodatkowe koszty były podane PRZED podjęciem decyzji o złożeniu zamówienia — nie można ich narzucić po fakcie. Jeśli lokal narusza te zasady, możesz zgłosić sprawę do Inspekcji Handlowej lub skontaktować się z infolinią konsumencką pod numerem 801 440 220.

Kontrole z 2026 roku pokazują, że problem jest wciąż powszechny — większość sprawdzonych lokali miała nieprawidłowości. Oznacza to, że wiele restauracji nie wie o obowiązkach lub je ignoruje. Jako konsument warto być świadomym swoich praw i nie wahać się ich egzekwować.