Ustawa frankowa 2026: co zmienia dla kredytobiorców i banków

Od 7 sierpnia 2026 r. wchodzi w życie zmieniona ustawa frankowa, która wprowadza istotne modyfikacje w procedurach sądowych i ochronie praw kredytobiorców. Zmiana dotyczy jednak wyłącznie umów kredytowych denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego — kredyty zaciągnięte w euro, dolarze lub innych walutach pozostają poza zakresem nowej regulacji.

Jak zmienia się procedura spłaty po wszczęciu sprawy?

Jedną z kluczowych zmian jest automatyczne wstrzymanie spłaty rat po doręczeniu pozwu bankowi. To rozwiązanie ma chronić kredytobiorców przed koniecznością wpłacania kolejnych rat w trakcie trwającego postępowania sądowego. Istotne jest, że takie wstrzymanie płatności nie będzie uznane za naruszenie warunków umowy kredytowej.

Równie ważne jest, że bank nie może wypowiedzieć umowy z powodu samego faktu wstrzymania spłat w tej sytuacji. To zabezpieczenie ma zapobiegać eskalacji sytuacji kredytobiorcy w momencie, gdy już sięgnął po pomoc sądową.

Ponadto bank utraci prawo do przekazywania negatywnych informacji do Biura Informacji Kredytowej (BIK) w związku z opóźnieniami w spłatach wynikającymi z wstrzymania płatności. Brak wpisu w rejestrze dłużników chroni kredytobiorcę przed dodatkowymi konsekwencjami finansowymi i utrudnieniami w dostępie do kredytów w przyszłości.

Jakie procedury sądowe uległy uproszczeniu?

Nowa ustawa wprowadza ułatwienia w procedurach sądowych mające przyspieszyć rozpatrywanie spraw. Sądy zyskują możliwość przesłuchiwania świadków w trybie zdalnym, co zmniejsza potrzebę osobistego stawiennictwa i skraca czas postępowania.

Ponadto zeznania stron mogą być odbierane na piśmie, co daje stronom większą elastyczność w przekazywaniu swoich stanowisk. Sąd uzyskuje również prawo do rozpoznania sprawy na posiedzeniu niejawnym, jeśli uzna to za celowe.

Zmiana dotyczy również terminów dla banków — wydłużono im termin na wniesienie powództwa wzajemnego, co zmienia równowagę czasową w postępowaniu.

Co grozi stronom za nadużycie procedury?

Aby zniechęcić do taktyk opóźniających i nieuczciwych praktyk procesowych, sąd zyskuje narzędzia do sankcjonowania nadużyć. Może podwyższyć stopę odsetek za zwłokę w przypadku, gdy strona postępowania dopuści się nadużycia prawa procesowego. Dodatkowo sąd może zasądzić podwyższone koszty postępowania wobec strony, która będzie działać w złej wierze.

Jakie są praktyczne konsekwencje dla kredytobiorców?

Aspekt	Poprzednie zasady	Nowa regulacja (od 7.08.2026)
Wstrzymanie spłat po pozwie	Brak automatyzmu, ryzyko naruszenia umowy	Automatyczne, bez konsekwencji umownych
Prawo banku do wypowiedzenia	Możliwe z powodu opóźnień	Wykluczone w związku z wstrzymaniem
Zgłoszenia do BIK	Banki mogły zgłaszać opóźnienia	Zakaz zgłaszania w tej sytuacji
Przesłuchiwanie świadków	Wyłącznie osobiste	Możliwe zdalnie
Zeznania stron	Wyłącznie ustnie w sądzie	Możliwe na piśmie

Co to oznacza dla Ciebie

Jeśli jesteś właścicielem kredytu frankowego i rozważasz pozew przeciwko bankowi, nowa ustawa daje Ci silniejszą pozycję negocjacyjną. Automatyczne wstrzymanie spłat bez ryzyka wypowiedzenia umowy oznacza, że możesz skoncentrować się na sporze sądowym bez lęku przed dodatkowymi karami finansowymi czy wpisami do rejestrów dłużników.

Jednocześnie nowa regulacja nie chroni kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty w innych walutach. Jeśli Twój kredyt denominowany jest w euro lub dolarze, musisz szukać ochrony w innych przepisach lub negocjować warunki bezpośrednio z bankiem.

Ważne jest również, że procedury sądowe stają się bardziej elastyczne — możliwość przesłuchiwania zdalnego i składania zeznań na piśmie może zmniejszyć koszty postępowania i przyspieszyć jego rozstrzygnięcie. To szczególnie istotne dla osób, które muszą brać urlopy lub ponosić koszty dojazdów do sądu.

Zmiana w sankcjonowaniu nadużyć procesowych oznacza też, że sądy będą mogły karać strony działające w złej wierze — zarówno kredytobiorców, którzy będą opóźniać postępowanie, jak i banki, które będą stosować taktyki mające na celu zmęczenie przeciwnika.

Czy nowa ustawa dotyczy Twojego kredytu?

Kluczowe pytanie brzmi: czy Twoja umowa kredytowa jest denominowana lub indeksowana do franka szwajcarskiego? Jeśli tak — nowa ustawa Cię dotyczy i możesz liczyć na wymienioną ochronę. Jeśli kredyt jest w innej walucie — musisz szukać rozwiązań w innych przepisach lub poprzez negocjacje z bankiem.

Wejście w życie ustawy 7 sierpnia 2026 r. oznacza praktyczną zmianę dla setek tysięcy Polaków. Procedury sądowe stają się bardziej przychylne kredytobiorcom, a banki tracą niektóre z narzędzi do presji na dłużników. To nie oznacza jednak automatycznego zwycięstwa w sądzie — wynik każdej sprawy zależy od konkretnych okoliczności i argumentów prawnych.